Muitas vezes precisamos de capital para iniciar ou impulsionar nosso empreendimento. É normal, mas é bom ficar atento para não correr riscos ou ter prejuízo. De qualquer forma, caso não possa de recorrer a empréstimos, na Nuvemshop há a opção de começar sua loja online mesmo sem recursos.
Está pensando em contratar um empréstimo para investir em sua loja online? Então é melhor considerar os riscos e as alternativas antes de assinar qualquer contrato.
O que é um empréstimo?
Um empréstimo é um valor concedido a um tomador (aquele que recebe o valor acordado), disponibilizado por um credor (aquele que empresta). Tal transação pode ocorrer de inúmeras formas, desde quando você pede um valor a um amigo até quando você recorre a outros (pessoas físicas ou jurídicas).
No caso das instituições financeiras há garantias e riscos associados. Tudo é firmado por um contrato que, se bem compreendido, evitará surpresas desagradáveis.
Já o empréstimo entre pessoas físicas (PF), se não foram oficializados adequadamente por meio de um contrato, podem gerar problemas pois o acordo verbal pode ser compreendido de forma diferente entre as partes envolvidas.
A melhor opção é recorrer a instituições financeiras bem-vistas no mercado, mas tudo depende do que for acordado no contrato.
O que é um financiamento?
O financiamento, diferente de muitos contratos de empréstimos, costuma especificar a finalidade na qual o valor financiado será utilizado. Seja na compra de bens móveis (como carros e motos), bens imóveis (como casa, apartamento e estabelecimento comercial), ou ainda na contratação de serviços.
Assim como no caso dos empréstimos, existem diversas modalidades de contratação.
O que é análise de crédito?
Tenha em vista que um empréstimo, ou um financiamento, é uma relação de duas partes. Ou seja, tão importante quanto a sua necessidade de conseguir o dinheiro é a disponibilidade do credor em emprestar.
Para tanto, as instituições realizam uma análise de crédito, não apenas para verificar se liberarão o empréstimo, mas também quais valores e modalidades de contratação estarão disponíveis.
Fatores importantes na análise de crédito
Histórico financeiro: como você se comporta, no mercado, com os compromissos financeiros adquiridos, se já possui endividamento, contratos de empréstimos, cartões de crédito, se costuma honrar seus compromissos financeiros, se você e sua empresa possuem restrições junto ao SERASA, são questões fundamentais para que o credor se sinta “confortável” em emprestar qualquer valor.
Sua capacidade de pagamento: com base nos rendimentos comprovados enquanto pessoa física e / ou jurídica e no endividamento que já possui, a instituição financeira calculará o quanto por mês você poderá comprometer sem gerar elevado risco de inadimplência.
Seu relacionamento com a instituição financeira na qual fará o empréstimo: um bom relacionamento se baseia em cumprir os compromissos acordados, em prestar as informações corretas em seu cadastro, em fortalecer o vínculo com a instituição.
Nenhum desses fatores significará que todas as instituições financeiras fecharão as portas caso, por exemplo, você esteja com o nome negativado. Mas, de qualquer forma, quão melhor for sua saúde financeira mais fácil será conseguir um empréstimo.
Os principais pontos a se considerar na hora de contratar um empréstimo.
Um empréstimo envolve varias questões, desde o custo total até sua capacidade de pagamento. É necessário ficar bem atento para evitar surpresas desagradáveis. Fora a taxa de juros, que obviamente é fundamental considerar na contratação de um empréstimo, existem outros custos associados, tais como:
Taxa de administração
É o valor pago ao operador de uma aplicação financeira pela gestão do capital do investidor. De uma forma simples, você pode compreender como um valor pago por quem contrata um empréstimo à instituição financeira. Este valor é determinado no contrato e diluído nas parcelas a serem pagas.
IOF (imposto sobre operação financeira)
É um imposto federal pago por pessoas físicas e jurídicas em qualquer operação financeira. Também aparecerá no contrato do empréstimo e o valor também é diluído nas parcelas.
Custo Efetivo Total
É a somatória de todos os custos vinculados ao empréstimo.
É importante notar que, caso você queira antecipar os pagamentos do empréstimo, o valor que será amortizado (o desconto oferecido pela instituição financeira na antecipação), é relativo apenas a taxa de juros.
Quais instituições financeiras são ideais para a contratação de empréstimos?
Procure aquelas com melhor credibilidade, com um bom histórico no mercado e que possuam as melhores condições de contratação. Por isso, uma boa pesquisa é necessária para evitar arrependimentos futuros.
Empréstimo pessoal para investir na empresa: vantagens e riscos.
Vale a pena pegar um empréstimo pessoal para investir em um e-commerce? Esta é uma dúvida que não possui uma resposta simples, pois depende tanto das condições do empréstimo, do valor obtido e de como serão aplicados os recursos.
Duas das possibilidades mais interessantes para a contratação de empréstimo pessoal são: o crédito consignado e a antecipação do Saque Aniversário do FGTS.
Saque aniversário FGTS
A antecipação do saque aniversário do FGTS é vantajosa pois você já possui o recurso para o pagamento na conta do FGTS, logo a preocupação se torna menor. Fora que as taxas de juros não são elevadas em comparação com outras modalidades de empréstimos.
Para contratar o empréstimo acesse App FGTS ou o site do FGTS na Caixa Econômica Federal. Depois siga o passo a passo:
- Principal
- Autorizar bancos
- Empréstimo Saque Aniversário
- Instituições financeiras
- Selecione a instituição financeira onde pretende contratar o empréstimo e confirme.
Após finalizar a primeira etapa, faça a solicitação junto a instituição financeira escolhida, eles irão analisar a solicitação e, estando tudo certo, o empréstimo será liberado.
O Empréstimo Consignado
É uma modalidade na qual o empréstimo é concedido com base do seu vinculo empregatício, ou de recebimento. Normalmente voltado ao funcionarismo público, a aposentados e pensionistas do INSS e Instituições estaduais e municipais de previdência.
Há também alguns convênios estabelecidos entre empresas do setor privado e instituições financeiras que permitem a contratação desta linha de crédito para seus funcionários. Então, se você atua no setor privado, vale a pena se informar com o RH sobre possíveis convênios como estes.
A base para o cálculo do valor a ser liberado está vinculado aos rendimentos na sua folha de pagamento, e o desconto é efetuado diretamente na folha. Ou seja, você não terá que se preocupar com disponibilizar saldo na conta corrente para pagar as prestações.
A vantagem é que, como o pagamento fica garantido pelo desconto na folha, as instituições financeiras costumam oferecer essa linha de crédito com taxas de juros menores.
Empréstimos para Microempreendedor
Caso você já possua um CNPJ, talvez seja mais interessante verificar as linhas de crédito voltadas para empresas. Afinal, o quanto mais você conseguir separar as transações financeiras do seu e-commerce e seus gastos pessoais, mais fácil será administrar a empresa.
Linhas de crédito para Microempreendedores.
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento) disponibiliza por meio das instituições financeiras a possibilidade de financiamento para os microempreendedores, o Microcrédito. Os valores de contratação, bem como as taxas são negociáveis, mas não podem ultrapassar as condições abaixo:
Valor financiado: até R$ 21 mil
Taxa de administração: máximo de 3% do valor financiado
Taxa de juros: máximo de 4%.
Este financiamento pode ser solicitado tanto por empreendedores formais como informais, ou seja, por pessoa física de jurídica.
Cartão de crédito empresarial
Também conhecido como cartão de crédito para MEI, é oferecido por algumas instituições financeiras e costumam ter taxas de juros mais baixas que os cartões de crédito para pessoa física, ou até mesmo isenção das taxas.
Para empresas já consolidadas, com um bom faturamento.
Caso seu e-commerce, ou sua loja física que esteja iniciando sua jornada digital, já seja de maior porte que uma MEI, há diversas modalidades de empréstimos disponíveis. Recomendamos sempre verificar as condições com diversas instituições financeiras. Afinal, quão mais barata for para você a contratação de uma linha de crédito, melhor.
Os cuidados necessários para evitar problemas na saúde financeira do seu e-commerce.
Seguem algumas dicas para que você faça a melhor escolha na hora de contratar um empréstimo:
- Faça um planejamento considerando os gastos e o retorno esperado.
- Verifique todas as linhas de crédito possíveis de contratação, bem como as condições em diferentes instituições financeiras.
- Após decidir por uma oferta de crédito, considerar se terá condições de arcar com as prestações.
- Leia bem o contrato, tire todas as dúvidas antes da contratação.
- Por último, e não menos importante, conheça bem os tipos de e-commerce e planeje seu negócio antes de realizar qualquer contratação.
